Политика противодействия отмыванию денег (AML)

1. Введение и цели

Drazze Casino управляется компанией Drazze Limited (регистрационный номер 16152), зарегистрированной по адресу: Hamchako, Mutsamudu, Autonomous Island of Anjouan, Union of Comoros, и осуществляющей деятельность на основании лицензии ALSI-202512040-FI1, выданной Anjouan Gaming Authority.

Компания неукоснительно соблюдает международные стандарты в области противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма (AML/CFT), включая рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), а также требования лицензирующего органа.

Основные цели настоящей Политики:

• Предотвращение использования платформы для легализации доходов, полученных преступным путем;
• Предотвращение финансирования терроризма и распространения оружия массового уничтожения;
• Обеспечение соответствия требованиям регулятора и международным стандартам;
• Создание эффективной системы выявления и предотвращения подозрительных операций;
• Защита репутации Компании и безопасности пользователей.

2. Определения

3. Процедуры KYC (Know Your Customer)

Компания применяет многоуровневую систему идентификации клиентов, основанную на оценке рисков. Процедура верификации осуществляется через сертифицированного KYC-провайдера Didit.

3.1. Упрощенная проверка (Simplified Due Diligence, SDD)

Применяется к клиентам с низким уровнем риска при соблюдении следующих условий:

• Совокупный объем операций не превышает эквивалент 1 000 EUR;
• Отсутствуют признаки подозрительной деятельности;
• Клиент не является резидентом юрисдикции повышенного риска.

Включает: подтверждение электронной почты, базовую идентификацию, автоматическую проверку по санкционным спискам.

3.2. Стандартная проверка (Customer Due Diligence, CDD)

Обязательна для всех клиентов, чей совокупный объем операций превышает эквивалент 1 000 EUR или при первом запросе на вывод средств. Включает:

• Проверка документа, удостоверяющего личность (паспорт, ID-карта, водительское удостоверение);
• Подтверждение адреса проживания (счет за коммунальные услуги, банковская выписка не старше 3 месяцев);
• Проверка даты рождения и подтверждение совершеннолетия;
• Верификация через видео-селфи с документом;
• Проверка по санкционным спискам и базам PEP.

3.3. Усиленная проверка (Enhanced Due Diligence, EDD)

Проводится в следующих случаях:

• Совокупный объем депозитов превышает эквивалент 10 000 EUR;
• Единовременная транзакция на сумму свыше 5 000 EUR;
• Клиент идентифицирован как PEP или связанное с PEP лицо;
• Клиент является резидентом юрисдикции повышенного риска (по спискам FATF);
• Выявлены признаки подозрительной деятельности;
• Необычная структура или характер транзакций.

Дополнительно включает:

• Подтверждение источника происхождения средств (Source of Funds);
• Подтверждение источника благосостояния (Source of Wealth);
• Углубленная проверка деловой репутации;
• Усиленный мониторинг транзакций;
• Одобрение установления или продолжения отношений руководством Компании.

4. Мониторинг транзакций

Компания осуществляет постоянный мониторинг транзакций всех пользователей с использованием автоматизированных систем анализа. Мониторинг направлен на выявление следующих индикаторов подозрительной деятельности (red flags):

• Несоответствие объема и характера операций заявленному источнику дохода;
• Регулярные депозиты крупных сумм с последующим минимальным участием в играх и быстрым выводом;
• Использование множественных криптовалютных кошельков без очевидного экономического обоснования;
• Попытки создания нескольких аккаунтов одним лицом;
• Резкое и необъяснимое увеличение объема транзакций;
• Систематическое дробление транзакций (structuring) для обхода пороговых значений;
• Использование миксеров, тумблеров и иных средств обфускации транзакций;
• Операции с кошельками, связанными с даркнет-маркетплейсами или иной незаконной деятельностью;
• Отказ или уклонение от предоставления запрашиваемых документов;
• Предоставление заведомо ложных или противоречивых сведений;
• Использование VPN или прокси-серверов для сокрытия реального местоположения;
• Транзакции с юрисдикциями высокого риска;
• Попытки передачи средств между несвязанными аккаунтами;
• Иные необычные паттерны поведения, отклоняющиеся от типичного профиля игрока.

5. Сообщения о подозрительных операциях (SAR)

При выявлении подозрительной деятельности или операций MLRO Компании обязан:

1. Провести внутреннее расследование и зафиксировать все обстоятельства;
2. Принять решение о необходимости подачи SAR в уполномоченный орган;
3. Подать SAR в установленные сроки при наличии достаточных оснований;
4. Обеспечить конфиденциальность расследования (tipping-off запрещен);
5. Заморозить аккаунт и средства пользователя до завершения проверки при необходимости;
6. Предоставить полное содействие правоохранительным и регулирующим органам.

6. Хранение документов и записей

Компания обеспечивает хранение следующих документов и записей в течение не менее 5 (пяти) лет после прекращения деловых отношений с клиентом:

• Копии документов, полученных в ходе процедуры KYC;
• Результаты проверок и верификаций;
• Полная история транзакций (депозиты, выводы, внутренние переводы);
• Записи об игровой активности;
• Корреспонденция с клиентом;
• Внутренние отчеты о подозрительных операциях;
• Поданные SAR и связанная документация;
• Записи о проведенных проверках и принятых решениях.

Хранение осуществляется в защищенном электронном виде с контролем доступа и возможностью оперативного предоставления регулятору по запросу.

7. Обучение персонала

Компания обеспечивает регулярное обучение всех сотрудников, участвующих в работе с клиентами и финансовыми операциями. Программа обучения включает:

• Основы законодательства в области AML/CFT;
• Международные стандарты FATF;
• Процедуры идентификации клиентов (KYC);
• Методы выявления подозрительных операций;
• Порядок действий при обнаружении признаков ML/TF;
• Внутренние политики и процедуры Компании;
• Обязанности и ответственность сотрудников;
• Актуальные типологии и тренды в сфере отмывания денег.

Обучение проводится при приеме на работу и далее на регулярной основе не реже одного раза в год. Контроль за программой обучения осуществляет MLRO. Записи о прохождении обучения хранятся в соответствии с требованиями раздела 6.

8. Проверка по санкционным спискам

Компания осуществляет автоматическую и ручную проверку всех клиентов по международным санкционным спискам, включая:

• Список Совета Безопасности ООН — консолидированный санкционный список;
• Санкционные списки ЕС — ограничительные меры Европейского союза;
• Список OFAC (SDN List) — список Управления по контролю за иностранными активами Министерства финансов США;
• Списки PEP — базы данных политически значимых лиц;
• Иные международные и региональные санкционные списки.

Проверка проводится:

• При регистрации нового клиента;
• На регулярной основе для существующих клиентов;
• При обновлении санкционных списков;
• При изменении данных клиента.

При обнаружении совпадения или потенциального совпадения аккаунт блокируется до завершения проверки, и информация незамедлительно передается MLRO для принятия решения.

9. Право на отказ в обслуживании

Компания оставляет за собой право отказать в обслуживании, заблокировать аккаунт и заморозить средства в следующих случаях:

• Невозможность проведения надлежащей идентификации клиента;
• Отказ клиента предоставить запрашиваемые документы или информацию;
• Предоставление заведомо ложных или поддельных документов;
• Обнаружение клиента в санкционных списках;
• Выявление признаков отмывания денег или финансирования терроризма;
• Нарушение условий Пользовательского соглашения или настоящей Политики;
• Получение соответствующего предписания от регулятора или правоохранительных органов;
• Наличие обоснованных подозрений в мошеннической или иной преступной деятельности.